Crédito ao consumo cresce quase 14 % em julho — que oportunidades surgem para ti? Posted on 29 de Setembro, 202524 de Setembro, 2025 by Ricardo Porto O crédito ao consumo em Portugal registou um forte crescimento em julho de 2025. Segundo dados recentes, o volume total concedido atingiu 826,9 milhões de euros, um aumento de 13,9 % face ao mês anterior e de 11,4 % em relação a julho de 2024. Estes números confirmam o dinamismo do mercado, com mais portugueses a recorrerem ao financiamento para projetos pessoais, compra de automóveis ou utilização de cartões de crédito. Detalhes por tipo de crédito No segmento de crédito pessoal, o montante concedido alcançou 368,3 milhões de euros, traduzindo uma subida de 12,3 % face ao ano anterior. Já o crédito automóvel registou também uma evolução positiva, crescendo 11,7 % em termos homólogos e atingindo 338,8 milhões. Por sua vez, as linhas de crédito em cartões e descobertos chegaram aos 119,8 milhões de euros, uma progressão de 7,7 % no mesmo período. Evolução no número de contratos O total de contratos de crédito ao consumo celebrados em julho foi de 150.283, o que representa um aumento de 8,7 % face a julho de 2024 e de 9,7 % em comparação com junho deste ano. O destaque vai para o crédito automóvel, que registou a maior variação mensal, com +16,9 % face ao mês anterior. Já os contratos de crédito pessoal cresceram 14,3 % em cadeia, refletindo a procura crescente por esta forma de financiamento. Destaques principais Aumento global de 13,9 % no crédito ao consumo em julho (vs mês anterior). Crédito pessoal e automóvel com as maiores subidas em montantes concedidos. Número de contratos também em crescimento, especialmente no segmento automóvel. Cartões e descobertos com subida mais moderada, mas contributo positivo. O que isto significa para quem procura crédito Estes dados refletem um mercado de crédito ao consumo ativo e em crescimento. Para quem está a pensar pedir financiamento — seja para comprar carro, realizar obras em casa, consolidar dívidas ou dar vida a um projeto pessoal — julho trouxe sinais claros de dinamismo e maior concorrência entre instituições financeiras. No entanto, é fundamental analisar bem as condições: taxas de juro, comissões e prazos podem variar muito de instituição para instituição. Muitas vezes, o aumento da procura leva os bancos a lançar campanhas promocionais ou a oferecer condições especiais, mas convém ter atenção a todas as condições. Mais do que nunca, o planeamento financeiro é essencial para garantir que o crédito não se torna um peso excessivo no orçamento familiar. Precisas de apoio na escolha do melhor crédito? Na Find Approval, ajudamos-te a encontrar as soluções de financiamento mais adequadas às tuas necessidades. Comparamos condições entre várias instituições, poupamos tempo e dinheiro e damos-te maior segurança na decisão. Fala connosco Notícia adaptada a partir do artigo “Crédito ao consumo cresce quase 14 % em julho”, publicado pelo Jornal PT50 em setembro de 2025. Ler artigo original.
IA ajuda bancos a duplicar deteção de fraude em tempo real: rede SWIFT à frente na segurança financeira Posted on 24 de Setembro, 2025 by Ricardo Porto A Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT), em colaboração com 13 bancos internacionais, anunciou ter duplicado a capacidade de deteção de fraude em tempo real graças ao uso de inteligência artificial (IA). Os testes envolveram cerca de 10 milhões de transações simuladas e demonstraram resultados significativamente mais eficazes do que os modelos tradicionais baseados apenas em dados internos de cada instituição. Como a IA está a transformar a segurança financeira A utilização de tecnologias avançadas de IA, combinadas com métodos de proteção de dados, permitiu identificar transações suspeitas sem comprometer a privacidade dos clientes. Um dos pontos centrais foi o uso de Privacy-Enhancing Technologies (PET), que possibilitam a partilha segura de informações entre bancos. Paralelamente, a aprendizagem federada — um modelo descentralizado de IA — permitiu treinar os algoritmos diretamente em cada instituição, sem que os dados pessoais saíssem do banco de origem. Com este modelo colaborativo, a eficácia na deteção de fraudes conhecidas foi duas vezes superior em comparação com os sistemas isolados. Isto significa que as instituições financeiras podem reduzir o tempo de reação de horas ou dias para apenas minutos, um avanço crucial para travar esquemas fraudulentos antes de provocarem prejuízos elevados. Os bancos e parceiros envolvidos no projeto Entre os bancos participantes estiveram o ANZ (Nova Zelândia), o BNY Mellon (EUA) e o Intesa Sanpaolo (Itália). O projeto contou ainda com o apoio tecnológico de empresas como a Google Cloud, reforçando a ligação entre o setor financeiro e os maiores players tecnológicos mundiais. Estes testes reforçam a importância da colaboração internacional na luta contra o crime financeiro, que em 2023 custou ao setor cerca de 485 mil milhões de dólares. Responsáveis das instituições envolvidas destacaram que a fraude nos pagamentos transfronteiriços é um desafio global, gerando custos significativos e aumentando a fricção nas operações financeiras. Segundo a SWIFT, a criação de uma rede colaborativa com recurso a IA representa uma defesa mais robusta do que a de qualquer banco isolado. Próximos passos: testes com dados reais Após os resultados positivos dos testes com dados sintéticos, a SWIFT pretende expandir a participação de instituições e avançar para uma segunda fase de experiências com dados reais. O objetivo é comprovar a eficácia da combinação IA + PET + aprendizagem federada em ambiente operacional, permitindo um impacto direto na redução da fraude financeira internacional. Para os especialistas do setor, trata-se de um marco importante na modernização da segurança bancária e um exemplo de como a tecnologia pode criar soluções eficazes sem abrir mão da proteção da privacidade dos clientes. Porque isto importa também para os clientes bancários A implementação de sistemas de deteção de fraude mais rápidos e eficazes aumenta a confiança dos consumidores nas transações financeiras, especialmente em pagamentos internacionais. Para as famílias e empresas, isto traduz-se em maior segurança e menor risco de perdas associadas a esquemas fraudulentos. Embora a tecnologia seja aplicada ao nível das grandes instituições, o impacto positivo é sentido em todo o ecossistema financeiro. Procura melhores soluções no crédito à habitação? Na Find Approval, acompanhamos de perto as tendências do setor financeiro e ajudamos os nossos clientes a encontrar o crédito mais vantajoso. A nossa equipa de intermediários de crédito trabalha consigo para reduzir custos, simplificar processos e garantir maior segurança financeira. Saiba mais Notícia baseada no artigo “Rede SWIFT e 13 bancos internacionais duplicaram deteção de fraude com recurso a IA”, publicado pelo Jornal PT50 em 15 de setembro de 2025. Fonte: Jornal PT50.
Taxa de Juro no Crédito à Habitação Cai para 3,307% em Agosto de 2025 Posted on 19 de Setembro, 2025 by Ricardo Porto O Instituto Nacional de Estatística (INE) revelou que a taxa de juro implícita no crédito à habitação desceu para 3,307% em agosto de 2025, menos 7,8 pontos base face a julho (3,385%). Este valor representa uma queda significativa em relação ao máximo registado em janeiro de 2024 (4,657%). Evolução recente das taxas de juro Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro passou de 2,897% em julho para 2,883% em agosto, acumulando uma redução de quase 150 pontos base desde o pico observado em outubro de 2023. Estes números confirmam a tendência de alívio gradual no custo do financiamento da habitação em Portugal. Impacto nas prestações mensais O valor médio da prestação mensal manteve-se em 394 euros, igual ao mês anterior e menos 10 euros do que em agosto de 2024. Já nos contratos mais recentes, a prestação subiu para 651 euros, mais 16 euros que em julho, refletindo um aumento homólogo de 5,5%. Em agosto, cerca de 51% da prestação correspondia a juros (199 euros), enquanto 49% (195 euros) dizia respeito a capital amortizado. Apesar da descida das taxas, o peso dos juros continua elevado. Capital médio em dívida O capital médio em dívida para a totalidade dos contratos aumentou 592 euros face a julho, atingindo 72.862 euros. Nos contratos celebrados nos últimos três meses, o valor médio subiu para 161.321 euros, mais 1.768 euros que no mês anterior. Porque isto é relevante para quem procura crédito à habitação A descida gradual das taxas de juro pode representar um alívio para os orçamentos familiares, sobretudo para quem contrata novo crédito à habitação. Embora as prestações ainda se mantenham em níveis elevados, a tendência de queda abre espaço para melhores condições de financiamento no futuro. Quer aproveitar as melhores condições no crédito à habitação? Na Find Approval, acompanhamos a evolução das taxas de juro e ajudamos os clientes a encontrar o financiamento mais vantajoso. A nossa equipa apoia-o para reduzir o peso da prestação mensal e garantir maior segurança financeira a longo prazo. Fale connosco
Jovens mantêm isenção de IMT mesmo ao vender e comprar nova casa Posted on 17 de Setembro, 2025 by Ricardo Porto A Autoridade Tributária esclareceu que os jovens até aos 35 anos que beneficiam da isenção de IMT (Imposto Municipal sobre a Transmissão Onerosa de Imóveis) mantêm o benefício mesmo que vendam a sua casa e adquiram uma nova habitação própria e permanente. Esta exceção aplica-se mesmo que não tenham cumprido os tradicionais seis anos exigidos para manter a isenção. Como funciona a isenção do IMT Jovem Segundo a informação vinculativa da AT, a simples venda do imóvel adquirido com isenção, seguida da compra de um novo imóvel destinado a habitação própria e permanente no prazo de seis meses, não resulta na caducidade automática do benefício. Ou seja, os jovens continuam a beneficiar da isenção do IMT, desde que cumpram os requisitos legais definidos para o regime IMT Jovem. Além disso, alterações no agregado familiar — como casamento ou mudança de residência para mais de 100 km — não invalidam o benefício, desde que o imóvel continue a ser utilizado como habitação própria e permanente. Limites de valor aplicáveis A isenção total do IMT aplica-se a imóveis até ao 4.º escalão da tabela do IMT, atualmente correspondente a 324.058 euros. Para valores entre 324.058 euros e 648.022 euros, aplica-se uma taxa de 8% sobre a diferença. Exceções e pontos importantes A lei prevê que, normalmente, a isenção caduca se o imóvel deixar de ser utilizado como habitação própria e permanente antes de seis anos. No entanto, a venda do imóvel é considerada uma exceção expressa, não levando à perda do benefício. A aquisição de um novo imóvel para habitação própria e permanente após a venda também não afeta a isenção. Em resumo, os jovens que beneficiaram da isenção do IMT mantêm o incentivo fiscal mesmo perante: Venda do imóvel antes dos seis anos; Alterações no agregado familiar; Mudança de residência para mais de 100 km. Porque é que isto é relevante para quem procura casa O regime IMT Jovem é uma oportunidade significativa para jovens compradores reduzirem os custos iniciais de aquisição da sua primeira casa. Com a possibilidade de vender e adquirir nova habitação sem perder a isenção, torna-se mais fácil planear a compra de imóveis adequados às necessidades familiares e profissionais. Quer aproveitar ao máximo a sua isenção IMT? Na Find Approval, ajudamos jovens compradores a planear a compra da primeira habitação, aproveitando todos os benefícios fiscais disponíveis, como a isenção do IMT Jovem. A nossa equipa orienta-o para que obtenha as melhores condições de crédito à habitação, garantindo poupança e segurança financeira. Fale connosco
