IA ajuda bancos a duplicar deteção de fraude em tempo real: rede SWIFT à frente na segurança financeira Posted on 24 de Setembro, 2025 by Ricardo Porto A Sociedade para as Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT), em colaboração com 13 bancos internacionais, anunciou ter duplicado a capacidade de deteção de fraude em tempo real graças ao uso de inteligência artificial (IA). Os testes envolveram cerca de 10 milhões de transações simuladas e demonstraram resultados significativamente mais eficazes do que os modelos tradicionais baseados apenas em dados internos de cada instituição. Como a IA está a transformar a segurança financeira A utilização de tecnologias avançadas de IA, combinadas com métodos de proteção de dados, permitiu identificar transações suspeitas sem comprometer a privacidade dos clientes. Um dos pontos centrais foi o uso de Privacy-Enhancing Technologies (PET), que possibilitam a partilha segura de informações entre bancos. Paralelamente, a aprendizagem federada — um modelo descentralizado de IA — permitiu treinar os algoritmos diretamente em cada instituição, sem que os dados pessoais saíssem do banco de origem. Com este modelo colaborativo, a eficácia na deteção de fraudes conhecidas foi duas vezes superior em comparação com os sistemas isolados. Isto significa que as instituições financeiras podem reduzir o tempo de reação de horas ou dias para apenas minutos, um avanço crucial para travar esquemas fraudulentos antes de provocarem prejuízos elevados. Os bancos e parceiros envolvidos no projeto Entre os bancos participantes estiveram o ANZ (Nova Zelândia), o BNY Mellon (EUA) e o Intesa Sanpaolo (Itália). O projeto contou ainda com o apoio tecnológico de empresas como a Google Cloud, reforçando a ligação entre o setor financeiro e os maiores players tecnológicos mundiais. Estes testes reforçam a importância da colaboração internacional na luta contra o crime financeiro, que em 2023 custou ao setor cerca de 485 mil milhões de dólares. Responsáveis das instituições envolvidas destacaram que a fraude nos pagamentos transfronteiriços é um desafio global, gerando custos significativos e aumentando a fricção nas operações financeiras. Segundo a SWIFT, a criação de uma rede colaborativa com recurso a IA representa uma defesa mais robusta do que a de qualquer banco isolado. Próximos passos: testes com dados reais Após os resultados positivos dos testes com dados sintéticos, a SWIFT pretende expandir a participação de instituições e avançar para uma segunda fase de experiências com dados reais. O objetivo é comprovar a eficácia da combinação IA + PET + aprendizagem federada em ambiente operacional, permitindo um impacto direto na redução da fraude financeira internacional. Para os especialistas do setor, trata-se de um marco importante na modernização da segurança bancária e um exemplo de como a tecnologia pode criar soluções eficazes sem abrir mão da proteção da privacidade dos clientes. Porque isto importa também para os clientes bancários A implementação de sistemas de deteção de fraude mais rápidos e eficazes aumenta a confiança dos consumidores nas transações financeiras, especialmente em pagamentos internacionais. Para as famílias e empresas, isto traduz-se em maior segurança e menor risco de perdas associadas a esquemas fraudulentos. Embora a tecnologia seja aplicada ao nível das grandes instituições, o impacto positivo é sentido em todo o ecossistema financeiro. Procura melhores soluções no crédito à habitação? Na Find Approval, acompanhamos de perto as tendências do setor financeiro e ajudamos os nossos clientes a encontrar o crédito mais vantajoso. A nossa equipa de intermediários de crédito trabalha consigo para reduzir custos, simplificar processos e garantir maior segurança financeira. Saiba mais Notícia baseada no artigo “Rede SWIFT e 13 bancos internacionais duplicaram deteção de fraude com recurso a IA”, publicado pelo Jornal PT50 em 15 de setembro de 2025. Fonte: Jornal PT50.
